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El auge de los seguros personalizados y su impacto en Uruguay
Uruguay, Octubre 12 , 2024
La industria aseguradora está experimentando una transformación profunda impulsada por la digitalización y la personalización de los servicios. Este cambio no solo está revolucionando cómo se diseñan las pólizas, sino también cómo las aseguradoras se relacionan con sus clientes. En Uruguay, estas tendencias están comenzando a dejar una marca significativa, especialmente con la adopción de seguros personalizados que responden a las necesidades específicas de cada cliente.
Uno de los pioneros en este cambio en Uruguay es Seguros SURA, bajo la dirección de un nuevo perfil de liderazgo que combina el conocimiento en marketing, estadística y big data. Este enfoque está llevando a la compañía a adaptarse a un mundo donde los datos y las experiencias personalizadas son esenciales para el éxito.
El actual gerente de Movilidad en Seguros SURA en Uruguay proviene de un trasfondo académico y profesional distinto al de sus antecesores. Su formación en marketing y estadística, combinada con un máster en big data, le ha permitido aplicar un enfoque analítico y centrado en el cliente en un sector que históricamente ha sido más técnico y orientado a los productos.
En lugar de concentrarse solo en los autos, el enfoque está puesto en el consumidor y en cómo las nuevas tecnologías pueden ofrecer tarifas y productos personalizados. Según su visión, «es necesario tener en cuenta los modelos estadísticos para ofrecer una tarifa adecuada que acompañe al crecimiento rentable de la cartera», pero también es crucial «tener mucho foco en el cliente». Este cambio de paradigma es lo que está permitiendo a las compañías de seguros ser más competitivas y adaptarse a un mercado en constante evolución.
Una de las principales tendencias que se observa a nivel global es la demanda por pólizas más flexibles y personalizadas. Los consumidores ya no están dispuestos a conformarse con productos estándar que no se ajustan a sus necesidades particulares. Ahora, buscan seguros a medida, adaptados a sus situaciones específicas y momentáneas.
Este fenómeno también se ve reflejado en Uruguay, donde cada vez más personas están optando por productos que les ofrecen la posibilidad de ajustar su cobertura según sus hábitos y comportamientos. Las pólizas que se basan en el uso, como los seguros «pay as you go» o «pay as you drive», están ganando terreno rápidamente.
Además, hay una creciente inclinación hacia la cocreación de la identidad del consumidor, influenciada por los algoritmos y el análisis de datos. Esto significa que las aseguradoras tienen una oportunidad única para ofrecer productos que no solo respondan a las necesidades de los clientes, sino que también se alineen con sus preferencias individuales.
La tecnología juega un papel crucial en esta transformación. Gracias a los avances en big data, inteligencia artificial y telemática, las compañías de seguros pueden recolectar y analizar una gran cantidad de datos sobre sus clientes, lo que les permite diseñar productos y servicios más precisos y personalizados.
Por ejemplo, en Seguros SURA, se están utilizando herramientas de análisis para ofrecer a los clientes información relevante y precisa que les ayude a tomar decisiones informadas sobre su cobertura. Esto también permite a la compañía guiar a los clientes hacia el consumo de productos específicos, aunque siempre dentro de un marco ético que respete la privacidad y los derechos de los consumidores.
La ética, de hecho, es uno de los pilares fundamentales en este nuevo paradigma. Con la enorme cantidad de datos disponibles, es esencial que las compañías de seguros se aseguren de que sus prácticas sean transparentes y respetuosas con los derechos de los clientes.
Una de las principales dificultades para las aseguradoras en el contexto actual es cómo destacarse en un mercado saturado de información. La hiperestimulación y el bombardeo constante de mensajes publicitarios hacen que los consumidores sean más exigentes y que esperen respuestas inmediatas a sus necesidades.
En este sentido, las compañías deben ser capaces de crear momentos memorables y ofrecer experiencias que realmente aporten valor a sus clientes. Los «momentos de la verdad», es decir, los puntos de contacto clave entre la aseguradora y el cliente, son vitales para generar una relación duradera. Servicios innovadores como «SURA te lleva», que ofrecen asistencia en momentos críticos, son ejemplos claros de cómo una buena experiencia puede convertir a un cliente ocasional en un defensor leal de la marca.
Los seguros personalizados han cambiado la forma en que los consumidores perciben y usan las coberturas. Los conceptos como «pay as you go», «pay as you drive» o seguros on demand están ganando popularidad. Estos productos se basan en el comportamiento real del cliente, lo que permite que el asegurado pague solo por lo que realmente necesita y utiliza.
Un ejemplo de esta tendencia en Uruguay es el seguro por kilómetro de Seguros SURA. Este producto, que utiliza la telemática para rastrear los kilómetros recorridos por el vehículo, permite que los clientes paguen solo por los kilómetros que efectivamente conducen. Esta opción no solo es más justa desde un punto de vista económico, sino que también ayuda a la compañía a gestionar los riesgos de manera más eficiente.
La personalización y la tecnología seguirán siendo los motores de la transformación en la industria aseguradora en Uruguay. A medida que más consumidores adopten productos personalizados y las compañías continúen desarrollando nuevas soluciones tecnológicas, el mercado seguirá evolucionando hacia una mayor flexibilidad y adaptabilidad.
El desafío para las aseguradoras será cómo equilibrar el uso de los datos para ofrecer productos innovadores y personalizados, mientras mantienen la confianza de sus clientes a través de prácticas éticas y transparentes. Aquellas compañías que logren dominar este equilibrio serán las que lideren el futuro de la industria aseguradora en Uruguay y en el mundo.
Fuente: América Retail